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FAQ
Un CGP est un professionnel indépendant qui accompagne les particuliers dans l'organisation globale de leur patrimoine : épargne, fiscalité, immobilier, retraite, transmission. Contrairement à un conseiller bancaire, il n'est pas rattaché à un seul établissement et peut donc comparer des solutions issues de différents acteurs du marché.
Non. Beaucoup de personnes pensent, à tort, que ce type d'accompagnement est réservé à une clientèle fortunée. Dans la réalité, un CGP peut être utile dès qu'il y a un projet à structurer ou une décision à prendre, quel que soit le montant en jeu.
Comment un CGP est-il rémunéré ?Selon les cabinets, la rémunération peut prendre la forme d'honoraires de conseil, de commissions versées par les partenaires sur les produits souscrits, ou d'un mélange des deux. Cette information doit toujours être communiquée clairement avant toute prestation.
Un conseiller bancaire ne propose généralement que les produits de son établissement. Un CGP indépendant peut comparer des solutions provenant de plusieurs compagnies d'assurance, banques ou sociétés de gestion, et orienter vers celle la plus adaptée à la situation, sans contrainte de gamme imposée.
Non. Un premier échange sert avant tout à comprendre votre situation et vos objectifs, et à déterminer si un accompagnement a du sens. Aucune décision n'est prise à ce stade.
Oui. Beaucoup de personnes consultent justement parce qu'elles manquent de visibilité sur leur propre situation, sans avoir de projet défini au départ. Le rôle du conseiller est aussi de faire émerger les bonnes questions.
Oui. Un CGP est soumis à une obligation de confidentialité sur l'ensemble des informations personnelles et patrimoniales communiquées par ses clients.
Non. Un CGP formule des recommandations, mais c'est toujours vous qui décidez et qui validez chaque opération. Les fonds restent détenus sur vos propres contrats, à votre nom.
Il n'existe pas de règle universelle, mais un point régulier (au moins annuel) permet de vérifier que les solutions en place restent adaptées à l'évolution de votre situation personnelle, familiale et professionnelle.
Si l'accompagnement vous convient, un plan d'action est proposé, avec des recommandations concrètes adaptées à votre situation. Vous restez libre de le mettre en œuvre à votre rythme.